沈帥青：你不理財 財不理你就別怨

港股大升，股民不亦樂乎，沒有股票在手的，難免不是味兒。今時今日，仍有不少人只信儲蓄，但社會致富規則改變，要資產保值或增值，便不可不懂投資之道。你不理財，財不理你！

港股成交接連創歷史新高，恆指昨日一度升近1,700點，最終升約700點收市，大家的話題離不開股市，賺了錢的心花怒放，至於沒有入市的，則只可沉默是金，心裡慨嘆「這些機會不是我的」。

事實上，只有儲蓄戶口，再加強積金戶口，至於股票買賣則完全不沾手的，大有人在，心態或者怕風險高，又或自認對股票市場運作所知不多，恐輸多贏少，不如儲蓄穩陣。固然，投資有風險，投資與投機也只是一線之差，但更現實的是，累積財富的遊戲規則已經改變，儲蓄永遠是好，但若一味只是儲，卻對其他投資理財一竅不通，甚至堅持完全不沾手，始終蝕底。

經濟發展帶來的社會變化，最明顯之一是貧富差距愈來愈大。樂施會今年初公布研究報告，推算到了明年，全球最富有的1%人，將擁有全球超過一半的財富，意味屆時這1%人口所擁有的財富，還多過其餘99%人口的財富總和。為什麼富者愈富？財富愈向這1%的人口靠攏？

貧富懸殊原因有種種，美國加州大學柏克萊分校、法國巴黎經濟學院及英國牛津大學的經濟學家，曾經分析逾百年的美國稅務局數據後，於2013年曾發表聯合研究，提出貧富差距拉大的原因之一，與投資有關。最富有人口，收入來源不止是薪金，更重要是股票，10%最富有人口擁有超過90%的股票。他們收入因股市倍升而大幅增加。2012年，最富有10%人口的收入，已經佔全部收入的一半。

擁有本錢的富人，靠金融知識，錢滾錢，沒本錢或金融知識的原地踏步，又怎不被拋離得愈來愈遠？

投資必然有風險，股票有升有跌，社會的財富遊戲規則改變，否則若有餘錢可運用，除了旅行、買手機或吃喝玩樂，也應有理財的心態。俗語有云:你不理財，財不理你。一般打工仔薪酬，近年加幅不多，甚或只微升或不升，跑輸通脹大有人在，多國政府為催谷經濟放水救市，令存款利率近乎零，只靠儲蓄將連保本也做不到。

在全球政府放水下，最受惠的是環球股市，若沒理財投資觀念，又或沒良好的理財知識，一是錯失良機，又或就算投資也只落得「傷痕累累」。即使堅持不入市，打工仔至少也有強積金戶口，真金白銀每月供款，選哪一種基金、何時轉換組合等，若懶理，最終吃虧也是自己。

對於股票或投資工具的知識又或理財觀念，近年越受到重視，連大學生也可能已有多年股票買賣經驗，亦有家長自少為子女開股票戶口，為子女每年投資。在外國更早已將理財等相關內容列入中小學課程，例如英國中學課程大綱，要學生學理財規劃及計算利率、了解金融產品等，蘇格蘭更是要學童自5歲起就要學（見表）

英國公共政策研究所的一項研究，曾接受理財教育的兒童，到35至49歲時，家庭財富平均比沒有接受理財教育的，多出3.2萬英鎊。美國聯邦儲備局前主席格蘭斯班亦曾提出，要在中小學實施理財教育課，避免年輕人作出錯誤的理財決定，之後要付上多年時間補償。

如何增加財富累積機會，學曉理財已是如今社會的重要生存之道，大人固然不可忽視投資理財之道，就連對小孩子而言，也是不可缺少的一堂課。